随着全球人口老龄化现象的加剧，世界各国人民目前都不得不面临已经或即将到来的严重的养老危机。即使是在一些经济发展水平较高，体制机制相对健全的发达国家，养老问题也是政府心头的一大难事。可能有人觉得用来保障养老的养老基金采取的是稳健的投资策略，理应不存在太大风险。

而实际上，虽然现行金融体系使得银行突然崩溃的风险变得很小，但在减少这种风险的同时必然要占用减少其他风险的力量，所以导致了一些价格虚高的资产出现，持有这些资产的养老基金就存在很大亏空的可能性。虽然养老基金杠杆不高，却可能被它持有的某些资产拖累。

在这种情况下，老有所依是否还有希望？那些正面临老龄化危机的国家或地区的老人，生活是怎样的？有没有什么应对老龄化危机的方法？今天，视野君为您解析当前世界各国养老政策以及养老全球化的趋势和机会，请您留心。

老龄化带来的养老危机究竟有多严重？我们一起来看看韩国，日本，香港等国家或地区的养老政策和老年人的生活现状。

1. 韩国

沉醉于韩剧的爱情纠葛和韩星靓丽外表下的你可能根本不会想到，这个曾经创造了举世闻名的“汉江奇迹”，外表看起来无限风光，纸醉金迷的亚洲发达国家，在养老问题上几乎是一塌糊涂。可以说，韩国老人们正面临政府管不了，孩子顾不住，自己活不成的悲惨晚年生活，令人无比绝望。面对这种困境，韩国老人们不得不选择退而不休，拖着年迈的身躯出去打工赚取微薄收入购买食物，更有甚者，为了活下去居然不得不从事一些屈辱的行业，用出卖肉体的方式来换取艰难的生存，实在是让人痛心。

韩国严重的人口老龄化现象归罪于韩国极端而又短视的人口政策。韩国政府先是从20世纪60年代起为了经济发展强制控制生育，在2000年前后的世纪之交开始放宽生育政策，到了2004年又开始疯狂刺激生育，这情景似曾相识。而这种粗暴的生育政策导致的直接后果就是，现如今韩国的人口综合出生率仅有1.03，远低于人口萎缩指数1.2，这意味着照此趋势下去，韩国在不久的将来甚至将面临亡国绝种的危险。

与极其严峻的老龄化形势相不符的是韩国混乱无效的养老政策。韩国经济从60年代起至今的几十年里一直保持着稳定高速的增长，创造了无限繁荣，但是在社会保障制度建设上却与其发展水平严重不匹配。韩国从1973年开始计划实行国民福利年金制度，却因为各种原因被搁置，直到90年代才得以实施，并且直到2000零几年前后才将所有国民纳入保障范围，可谓严重滞后。就是这样，由于各种条件的限制，实际能领到养老金的老人也只有不到三分之一。而且到手的数目还非常少，与韩国当前超高的生活成本想比，简直杯水车薪。所以，韩国老人们才被迫外出工作，即使是从事卑微甚至屈辱的工种，仅仅是为了活着。所以那些无法工作或不愿苟且但又无法依靠子女的老人们，便只有选择结束自己的生命，这一比例在韩国达到了惊人的10万分之200多，平均每天有20位韩国老人因无法生存而自杀，可谓触目惊心。

很多韩国老人感慨：我们奋斗了一生，创造了国家的繁荣，但到头来仔细想想，子女买不起房，老人吃不起饭，这发展对我们有什么意义？

2. 日本

日本是世界上老龄化最严重的国家，同时也是人口锐减形势最严重的国家，日本老人的养老同样也面临很多问题。但与韩国相比，日本较早的建立起了养老制度。总的来说，日本的养老政策主要有三个层面。

第一层是覆盖绝大多数国民的国民年金制度，又称为基础年金制度。根据日本法律关于国民年金制度的规定，日本所有职业的20岁以上60岁以下的国民都有义务参缴国民年金，参保者每月要向国民年金保险上缴一定数额的保费（目前的水平是每年约一万五千日元，约合人民币900元不到），等到了退休年龄后，符合条件的日本老人便可以每月领取约5.5万日元（当前）的年金用于保障基本生活。据有关报道，当前国民年金的覆盖范围大约达到了近7千万人。

第二层是厚生年金和共济年金制度，分别由企业员工与企业，及公务员与国家折半缴纳。对于自由职业者及公务员的无工作配偶，不在此层保障范围，但可参加基础年金。这两层年金因为均是法律规定必须参加的义务性保障，因此被合称为公共年金。

在公共年金之外，还有一类旨在提升老年人退休收入的年金制度。此种年金有多种缴纳形式，如企业厚生年金基金，固定收益年金以及国会议员的议员年金制度等，他们共同构成了日本年金制度的第三层。

但即便如此，由于老龄化突然袭来且形势严峻，日本老年人仍然面临老无所依的困境。由于日本年轻人生活压力也很大，所以老人们几乎也无法依靠子女们。

攒钱去养老院是另一条途径，但并不是所有家庭都能攒够这笔钱，因此有的子女选择利用体制漏洞将老人送入医院然后拒不接回，因此医院在日本被戏称为“扔老人山”。

3. 中国香港和大陆

香港同样是经济发展水平极高的地区，然而在养老制度建设上也让人感到失望。你甚至无法想象，在寸土寸金的香港，居然没有退休工资这一说法。只有一种强制性公积金制度，即强制收入超过一定数目的雇员及其公司每月为其缴纳一定数目的资金储存在个人公积金账户，等到老的时候再拿出来养老，期间正常计算收益。这实际上是一种霸道的征资行为，因此近年来香港社会反对此项制度的声音越来越大。此外，香港政府还会为65岁以上老人提供一份高龄津贴，但是数目较少，对于改善老人生活没有明显效果。所以，香港社会靠政府养老的意识普遍较弱，他们更愿意多赚钱自己养老。因此，香港老人很多也必须出来从事一些简单工作以贴补日用。

至于中国大陆，由于计划生育政策的影响，人口老龄化也在逐年加剧之中。大陆拥有居民养老保险，但是据传这项保险账户近几年来连续出现入不敷出的现象，将来可能会出现较大亏空。当然，中国政府正在着手应对这个问题，包括允许养老基金进入金融市场，给低收入人群提供低保，给高龄老年人提供补贴等，具体力度和效果如何要等待时间去验证。

看了这些，你可能会问，难道我们真的对自己的养老无能为力吗？当然不是，正在兴起的全球化养老趋势正是一条路径，其中澳洲养老优势明显。

所谓全球化养老简单来说就是利用经济全球化的优势，在某个高收入国家领取养老金等退休收入但去到一些发展或制度更适宜居住的国家养老。每年护照指数网都会公布一个全球护照自由流动度排行榜，排名越靠前的护照就越可能享受到全球化的红利，澳洲护照排名第七，表现不俗。

以最有名的澳洲为例，假如你持有澳洲护照并且符合领取澳洲养老金的条件，那么你可以选择在澳洲养老或者去到一些与澳洲签署了养老合作协议的其他国家养老。澳洲环境优美，发展水平高，各项社会制度包括养老制度相对健全，对于在澳洲拥有房产的老人来讲，在澳洲养老不失为一个好的选择。因为在澳洲虽然生活成本并不低，但其实住房费用是其中大头，只要有住的地方，那日常生活支出至少可以通过消费降级解决。因此，如果你持有澳洲护照最好是尽快在澳买房，这样在澳养老将更有保障。当然如果承受不了澳洲住房费用，也可以选择领取养老金去其他国家养老。目前与澳洲签署了养老协议的国家包括：奥地利，比利时，加拿大，智利，克罗地亚，塞浦路斯，捷克，丹麦，芬兰，爱沙尼亚，德国，希腊，匈牙利，印度，爱尔兰，意大利，日本，韩国，拉托维亚，马其顿，马耳他，荷兰，新西兰，挪威，波兰，葡萄牙，斯洛伐克，斯洛文尼亚，西班牙，瑞士和美国。你可以根据生活水平，自然和社会环境，语言风俗等等因素从中选择心仪的国家居住，但仍然从澳洲政府领取养老金生活。因此，全球化养老尤其是澳洲体制下的养老对于日益严重的老龄化或许是一条新的出路。

除此之外，对于有相当资产的人士，澳洲正在兴起的医疗养老地产领域还是一个很好的投资方向。人口增长、老龄化趋势、医疗服务需求及潜在的供应不足，这些相关的概念正在快速产生联系，激发资本热情。这种“忽如一夜春风来”式的热情最先在养老地产领域展现。

2017年房地产投资巨头Dexus宣布联手C&G打造合资平台，成立总资产约7亿澳元的医疗地产投资基金，澳大利亚医疗行业投资严重不足，而医疗地产又是相对不易受周期性因素影响的投资项目，所以具有很大的长期投资空间。另据澳大利亚统计局发布报告称，预计十年内澳洲老年人口占比将超过五分之一。高居不下的老龄化速度亟待大量的投资进入养老设施建设行业，未来养老经济或成为一个新的较大经济增长点。而这，对于我们海外投资者尤其是那些有意赴澳洲养老的投资者来说，无疑是件一箭双雕的好事。

好了，视野君今天关于老龄化和养老问题的介绍就到这里，祝大家年轻多赚钱，老了不缺钱。